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卖房养老和以房养老(什么是以房养老?以房养老真的靠谱吗?

本文的阅读重点有以下几个方向:房屋养老是怎么回事,卖房养老和房屋养老

卖房养老和以房养老

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说到我国目前的养老方式,大多数人可能会想到三种主流的养老方式:机构养老、家庭养老和社区养老。面对飞涨的物价和急剧上涨的医疗费用,老年人的养老金和养老金越来越困难。所谓老养老并不容易,2018年8月8日,中国银行业和保险监督管理委员会也将老年人住房反向抵押养老保险扩大到全国范围。住房养老模式可行吗?面对日益老龄化的中国,我们会遇到哪些障碍?

什么是以房养老?

目前,住房养老主要是指住房反向抵押养老保险。从经营层面看,老年人将房屋抵押给保险公司,继续拥有房屋占有、使用、收入和经抵押权人同意的处罚权,并按约定条件领取养老金直至死亡;它不仅可以实现家庭养老,还可以增加养老收入。它真的像预期的那样好吗?住房养老金会遇到哪些困难?

从2014年试点到全国开展,以房养老的试水效果一直不理想,那么主要表现在哪些方面呢?

不符合传统养老观念

中国人根深蒂固的养老观念是养儿防老,子女有赡养义务。老人死后,房地产由子女继承,房地产也是中国大多数家庭财富中所占比例最高的资产。如果他们选择抵押房地产,可能会引起家庭纠纷。因此,大多数没有孩子的老人、孤独的老人或空巢家庭参与住房养老,其他老年人几乎没有兴趣。

房价波动不可预料

房屋的价值不仅是养老抵押贷款的关键,也是产品定价的核心影响因素。经过多次国家宏观调控,房价波动多次。没有人能说未来房价的涨跌。这对保险公司甚至老年人来说都是一个不可预测的挑战。

房屋产权政策、法律制度变更

土地使用权到期后,国内没有明确规定如何续期和处置。对于真正有养老困难的农村老年人,严禁法律转让农村土地,使用权不能抵押。可以说,以房养老在农村很难通过;此外,房屋还涉及税收等法律制度。物业税和遗产税尚未出台,如何征收房产税尚不清楚。归根结底,以房养老缺乏顶层设计,没有配套政策,政府支持力度有限。

具体业务操作困难

作为一种保险产品,合同条款复杂,普通老年人难以理解。同时,在业务流程中,包括房地产登记变更、房屋价值评估、公平等环节,需要中介机构的参与,支付大量的中介费用,提高交易运营成本,增加成本,最终由投保人支付。

贷款利率的变化和被保险人的长寿风险

抵押贷款通常需要几十年的时间。随着经济形势和宏观调控的波动,保险公司缺乏锁定利率的工具和机制。随着我国人均寿命的增加,这意味着销售住房养老产品的保险公司必须支付更多的养老金,甚至可能超过住房的价值,这进一步降低了开展业务的意愿。

归根结底,住房养老的人群仍然有很大的局限性,所以它不会成为实施养老金的模式。你愿意被高房价绑架半辈子吗?

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