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个人养老金怎么交(三问个人养老金:是什么,怎么交,怎么领?

本文的核心观点如下:什么时候支付养老金,个人如何支付养老金

养老金个人怎么交的

社会智慧养老

21日,《国务院办公厅关于促进个人养老金发展的意见》公布。这意味着各方长期关注的个人养老金制度正式发布。什么是个人养老金,如何支付,如何获得?记者采访了行业权威专家。

什么是个人账户制度,税收优惠

中央财经大学社会保障研究中心主任楚福玲说:简单地说,个人养老金就是存一笔钱。作为基本养老保险的补充,退休时还有另一个养老金来源。

意见明确,个人养老金实行个人账户制度,缴费完全由参与者个人承担,完全积累。参与者通过个人养老信息管理服务平台建立个人养老账户。

参与者可以在符合规定的金融机构或者其依法委托的销售渠道购买金融产品。个人养老基金账户关闭,其权益属于参与者,除另有规定外,不得提前提取。

楚福玲解释说,与购买普通银行金融管理或基金和商业保险不同,人们可以用个人养老金投资金融产品,享受延期税等税收优惠政策。此外,两者的安全性和回报率也有所不同。

此前,个别行业和机构也推出了一些‘养老金融管理’试点产品。个人养老金作为国家制度推出,资金收集会多得多,容易产生规模效应,更有利于提高收益率。

我国初步建立了基本养老保险、企业和职业年金、个人商业养老保险等三支柱养老保险体系。然而,第三支柱的发展较低,使得居民缺乏稳定、充足的养老投资渠道。个人养老金制度的发布将促进第三制度的标准化发展,扩大养老金规模。

楚福灵说:国家投资,单位出钱,个人也要适当储蓄,‘多条腿走路’,共担养老责任。

如何支付-自愿参与,年支付上限1.2万元

根据意见,在中国参加城镇职工基本养老保险或城乡居民基本养老保险的职工可以参加个人养老制度。截至2021年底,全国基本养老保险参保人数已达到10.3亿人。

基本上,所有有能力和意愿的工人都可以参与,这反映了系统的包容性。中国社会科学院世界社会保障研究中心主任郑秉文说。

根据本意见,个人养老金年上限为1.2万元,人力资源和社会保障部、财政部根据经济社会发展水平、多层次、多支柱养老保险制度的发展,及时调整支付上限。

专家表示,限制支付金额主要是为了避免高收入群体通过这一渠道避税,从而进一步扩大收入差距。美国的个人退休账户制度也设定了年度支付金额的上限。

这笔钱具体怎么投资?“个人养老金制度是对个人税收递延型商业养老保险试点的‘升级版’,它扩大了覆盖的金融产品范围,可满足更多不同层次和偏好的需求选择。”郑秉文表示。

根据意见,个人养老基金账户资金用于购买符合不同投资者偏好的金融产品,如银行理财、储蓄存款、商业养老保险、公募基金等。

参与个人养老金运营的金融机构和金融产品,由有关金融监管部门确定,并通过信息平台和金融业平台向社会发布。

“一方面,个人应理性选择产品,承担与收益相匹配的投资风险;另一方面,相关部门要切实防范风险,对产品的风险性进行监管,并定期向社会披露相关信息,助力个人养老金保值增值。”褚福灵说。

如何获得-可以按月、分次或一次性获得

根据意见,参与者达到基本养老金年龄,完全丧失劳动能力,出国(边境)定居,或其他符合国家规定的情况,经信息平台验证后,可按月、分级或一次性领取个人养老金领取个人养老金,一旦确定领取方式不得改变。

领取时,个人养老金应从个人养老金账户转入社保卡银行账户。参与者死亡后,其个人养老金账户中的资产可以继承。

如果退休时收入下降可控风险而下降,或者想继续投资进一步积累养老金,你也可以选择不接受,以避免市场低迷。郑秉文表示,个人养老金收入作为一种投资体系,取决于许多因素。它不仅与经济发展水平和体系运行质量密切相关,而且受个人投资愿景、投资能力和风险容忍度的影响,将是多种因素的结果。

中国证监会周一表示,将及时制定和引入个人养老投资公开发行基金配套规则,优化中长期市场环境。继续加强对机构和员工的监督,加强对投资者的保护,确保养老金投资和运营的安全标准,促进个人养老金的高质量发展。

促进个人养老金发展,是健全多层次、多支柱养老保险体系,直接关系到人民的切身利益。目前,我国60岁以上人口已达到2.64居民存款超过90万亿元。养老保障面临巨大挑战,但养老储蓄转化为养老投资的空间也很大。

根据意见,人力资源和社会保障部、财政部应加强指导和协调,结合实际情况逐步实施,选择部分城市试行一年,然后逐步推进。此外,有关部门还将根据职责分工制定具体的政策措施。

来源:中国经济网

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