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一、政策背景
中国人口老龄化问题日益突出，老龄化程度呈现快速增长趋势，伴随而来的是养老保险、医疗保险等社会保障问题，因此政府出台了一系列养老保险政策。
二、养老保险制度的现状
目前我国的养老保险体系主要分为基本养老保险、企业年金、个人商业养老保险、意外伤害保险等。
1.基本养老保险
基本养老保险是由财政、职工和公司三方共同缴费的养老保险。但目前我国的基本养老保险仅覆盖城镇职工群体，农民工及农村老年人等其他群体仍未覆盖。
2.企业年金
企业年金是由公司自主设立的，目前覆盖面较窄。
3.个人商业养老保险
个人商业养老保险是由个人商业公司提供，选择面广，但由于市场不够规范，存在着一定的风险。
三、政策存在的问题
尽管三者养老保险制度各有特色，但在实际操作过程中依然存在不少问题。
1.社会保障意识不够
当前中国大部分人的社会保障意识相对较弱，缴费意愿不高，导致基本养老保险参保率不足。
2.地区差异较大
我国城市和农村、发达地区和欠发达地区之间社保水平存在较大的差异，而政府在该问题上的介入不足。
3.养老金发放标准过低
目前我国的养老金标准较低，在充当代际补偿的同时，也使得养老资金短缺成为客观问题。而这也在一定程度上抵消了养老保险的积极意义。
四、未来发展趋势
1.完善制度
政府应加强对于单位缴费率的控制力度，完善对于基本养老保险覆盖面的扩展，并适时引入企业年金、个人商业养老保险等多元化保险种类。
2.借鉴经验
在健全养老保险制度的过程中，可以借鉴德国、瑞典等发达的模式，探索适合中国自身国情的养老保险模式。
3.提高人口素质
政府还应加强对于人口基础素质的提高，加强人才培养，从根本上提升全民的社保意识和热情。
五、
一方面，养老保险是一项涉及广泛群体的大事，但如果政府及保险机构不能在政策与市场机制之间找到恰当的平衡点，就难以实现其对于老龄化社会的意义与价值。因此，完善养老保险制度，保护老年人权益，是亟待解决的重要问题。
